Đơn đề nghị vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho: Mẫu tham khảo và hướng dẫn cách viết

Đơn đề nghị vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho được doanh nghiệp sử dụng để đề nghị ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xem xét cấp khoản vay có tài sản bảo đảm là hàng tồn kho thuộc quyền sở hữu, quản lý hợp pháp của doanh nghiệp. Tài sản bảo đảm có thể là nguyên vật liệu, hàng hóa, thành phẩm hoặc các loại hàng tồn kho khác đáp ứng điều kiện nhận bảo đảm của bên cho vay.

Trong bài viết dưới đây, Team biên soạn Mẫu Đơn giới thiệu mẫu đơn tham khảo với nội dung minh họa, hướng dẫn cách trình bày nhu cầu vay, danh mục hàng tồn kho dùng để bảo đảm, giá trị tài sản và phương án sử dụng vốn. Bạn cũng có thể tham khảo mẫu đơn file Word, mẫu đơn PDF, đơn mẫu Word cùng nhiều mẫu đơn văn bản khác tại Hệ thống Mẫu Đơn để chỉnh sửa và sử dụng.

Mẫu đơn đề nghị vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho là gì?

Đây là giấy đề nghị do ngân hàng ban hành (mỗi ngân hàng có mẫu riêng), doanh nghiệp điền thông tin về nhu cầu vốn, phương án kinh doanh và tài sản đảm bảo là hàng hóa tồn kho. Khi được chấp thuận, đơn này trở thành một phần của hợp đồng tín dụng, có giá trị pháp lý ràng buộc. Hàng tồn kho hợp pháp (nguyên vật liệu, thành phẩm, hàng hóa) được dùng làm tài sản thế chấp theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi bởi Thông tư 06/2023).

Khi nào cần sử dụng đơn đề nghị vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho?

• Khi cần bổ sung vốn lưu động ngắn hạn cho sản xuất, mua hàng theo mùa vụ hoặc chu kỳ kinh doanh.
• Khi doanh nghiệp đã dùng hết tài sản bảo đảm là bất động sản, cần tận dụng giá trị hàng hóa hiện có.
• Khi vay theo hạn mức tín dụng quay vòng, hàng hóa luân chuyển liên tục.
• Khi doanh nghiệp xuất khẩu cần vốn trước khi giao hàng (pre-shipment).

Ngoài ra, nếu bạn khởi nghiệp hoặc sản xuất kinh doanh, có thể tham khảo thêm các mẫu đơn vay vốn khác như đơn đề nghị vay vốn khởi nghiệp hoặc đơn đề nghị vay vốn sản xuất kinh doanh để lựa chọn loại phù hợp.

Mẫu Đơn đề nghị vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho

Dưới đây là mẫu đơn tham khảo dành cho doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn và sử dụng hàng tồn kho làm tài sản bảo đảm:

TÊN DOANH NGHIỆP
Số: ……/ĐNVV-……

CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập - Tự do - Hạnh phúc

[Địa danh], ngày …… tháng …… năm ……

ĐƠN ĐỀ NGHỊ VAY VỐN THẾ CHẤP BẰNG HÀNG TỒN KHO

Kính gửi: Ngân hàng [Tên ngân hàng] – [Chi nhánh/Phòng giao dịch]

Tên doanh nghiệp: Công ty TNHH Thương mại Minh Thành

Mã số doanh nghiệp: ………………………………

Địa chỉ trụ sở: ………………………………………………………………

Người đại diện theo pháp luật: …………………………………………

Chức vụ: ………………………………

Số điện thoại: ………………………………

Email: ………………………………

Căn cứ nhu cầu vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh, Công ty kính đề nghị Ngân hàng xem xét cấp khoản vay với tài sản bảo đảm là hàng tồn kho thuộc quyền sở hữu hợp pháp của Công ty, cụ thể như sau:

1. Thông tin khoản vay đề nghị

Số tiền đề nghị vay: ……………………… đồng

Thời hạn vay: …………… tháng

Mục đích vay: ………………………………………………………………

Phương thức giải ngân: …………………………………………………

Phương thức trả nợ: ………………………………………………………

Thời gian dự kiến trả nợ: ………………………………………………

Lãi suất: Theo thỏa thuận và chính sách tín dụng của Ngân hàng tại thời điểm cấp khoản vay.

2. Thông tin hàng tồn kho dùng làm tài sản bảo đảm

Tổng giá trị hàng tồn kho: ……………………… đồng

Địa điểm lưu giữ: …………………………………………………………

Tình trạng hàng hóa: ……………………………………………………

Nguồn gốc hàng hóa: ……………………………………………………

Chứng từ chứng minh quyền sở hữu: …………………………………

Công ty cam kết số hàng tồn kho nêu trên thuộc quyền sở hữu, quản lý hợp pháp của Công ty và không thuộc trường hợp đang tranh chấp, kê biên hoặc dùng để bảo đảm cho nghĩa vụ khác, trừ trường hợp đã được Ngân hàng chấp thuận.

3. Phương án sử dụng vốn

Khoản vay dự kiến được sử dụng cho:

• Nhập nguyên vật liệu, hàng hóa;
• Bổ sung vốn lưu động;
• Thanh toán tiền hàng cho nhà cung cấp;
• Phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh;
• Các nhu cầu hợp pháp khác: ……………………………………………

Tổng nhu cầu vốn: ……………………… đồng

Vốn tự có: ……………………… đồng

Vốn đề nghị Ngân hàng tài trợ: ……………………… đồng

4. Phương án trả nợ

Nguồn trả nợ dự kiến của Công ty:

……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………
……………………………………………………………………………………

Doanh thu dự kiến: ……………………… đồng/tháng

Dòng tiền dự kiến dùng để trả nợ: ……………………… đồng/tháng

Công ty cam kết sử dụng vốn đúng mục đích và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi, phí theo thỏa thuận với Ngân hàng.

5. Nội dung đề nghị

Công ty kính đề nghị Ngân hàng:

1. Xem xét nhu cầu vay vốn của Công ty;
2. Thẩm định phương án sử dụng vốn;
3. Kiểm tra, định giá hàng tồn kho dự kiến dùng làm tài sản bảo đảm;
4. Xem xét chấp thuận khoản vay theo chính sách tín dụng;
5. Hướng dẫn Công ty hoàn thiện hồ sơ, thủ tục bảo đảm và giải ngân.

Công ty cam kết cung cấp đầy đủ hồ sơ, chứng từ liên quan đến hàng tồn kho, tình hình tài chính và phương án vay vốn theo yêu cầu của Ngân hàng.

Công ty chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, trung thực của các thông tin và tài liệu cung cấp.

Kính đề nghị Ngân hàng xem xét và giải quyết.

Xin trân trọng cảm ơn.

………, ngày …… tháng …… năm ……

ĐẠI DIỆN THEO PHÁP LUẬT CỦA DOANH NGHIỆP
(Ký, ghi rõ họ tên, chức vụ và đóng dấu nếu có)

………………………………

Lưu ý: Việc ngân hàng chấp nhận hàng tồn kho làm tài sản bảo đảm, tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản, phương thức quản lý hàng hóa và điều kiện giải ngân phụ thuộc vào chính sách tín dụng, khả năng thanh khoản của hàng tồn kho và kết quả thẩm định thực tế. Mẫu trên chỉ mang tính tham khảo, không phải mẫu bắt buộc áp dụng cho mọi ngân hàng.

Điều kiện để được vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho

• Doanh nghiệp có tư cách pháp nhân, báo cáo tài chính lành mạnh, không có nợ xấu trong 12 tháng gần nhất.
• Hàng hóa hợp pháp, không tranh chấp, không hư hỏng, còn hạn sử dụng.
• Giá trị hàng hóa được định giá theo thị trường, ngân hàng thường cho vay tối đa 60-70% giá trị (tùy loại hàng).
• Doanh nghiệp phải đồng ý để ngân hàng kiểm soát, có thể kiểm tra kho đột xuất.
• Dòng tiền qua tài khoản tại ngân hàng đạt tối thiểu 20-30% dư nợ mỗi tháng.

Hướng dẫn điền đơn đề nghị vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho

• Thông tin doanh nghiệp: điền đúng tên pháp lý, mã số thuế, địa chỉ đăng ký kinh doanh. Sai dấu phẩy cũng có thể bị trả hồ sơ.
• Số tiền và mục đích vay: nêu rõ bổ sung vốn lưu động hay thanh toán nhà cung cấp, kèm phương án kinh doanh chi tiết.
• Tài sản đảm bảo: ghi rõ danh mục hàng hóa (nguyên vật liệu, thành phẩm...), cơ chế quản lý kho (tự quản hay thuê ngoài). Lưu ý, nếu tự quản lý, tỷ lệ vay có thể giảm còn 50%.
• Kỳ hạn trả nợ: căn cứ chu kỳ dòng tiền bán hàng, tránh chọn cuối kỳ nếu không có dòng tiền thuyết phục.
• Chữ ký: đối với khoản vay trên 3 tỷ đồng (công ty TNHH), cần chữ ký của Chủ tịch HĐTV và Tổng giám đốc (nếu Điều lệ quy định).

Các giấy tờ cần chuẩn bị kèm theo đơn đề nghị vay vốn

• Giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty.
• Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất + báo cáo quý gần nhất (nếu có).
• Bảng kê chi tiết hàng tồn kho (có xác nhận kế toán trưởng).
• Hóa đơn đầu vào, chứng từ chứng minh nguồn gốc hàng hóa.
• Phương án sử dụng vốn, dự kiến dòng tiền.
• Nếu thế chấp hàng hóa luân chuyển, cần thêm hợp đồng mua bán với nhà cung cấp.

Quy trình xét duyệt khoản vay thế chấp bằng hàng tồn kho

1. Nộp hồ sơ: doanh nghiệp nộp đơn + giấy tờ kèm theo.
2. Thẩm định: cán bộ tín dụng kiểm tra thực tế kho bãi, định giá hàng hóa, phân tích phương án.
3. Phê duyệt: hội đồng tín dụng xét duyệt dựa trên rủi ro, tỷ lệ LTV, lịch sử vay.
4. Ký hợp đồng, giải ngân: hoàn tất đăng ký giao dịch bảo đảm, giải ngân theo hạn mức hoặc từng lần.

Những lưu ý quan trọng khi thế chấp hàng tồn kho để vay vốn

• Chỉ chọn hàng hóa có tính thanh khoản cao, ít biến động giá.
• Giữ sổ sách kho minh bạch, báo cáo định kỳ cho ngân hàng.
• Tránh khai tăng giá trị hàng hóa; nếu bị phát hiện, hồ sơ sẽ bị từ chối và có thể bị liệt vào nợ xấu.
• Kiểm tra kỹ mẫu đơn theo từng ngân hàng – mỗi nơi có yêu cầu riêng.
• Với các giao dịch thanh toán quốc tế, có thể cần thêm đơn đề nghị hỗ trợ thanh toán quốc tế nếu khoản vay liên quan đến nhập khẩu.

Câu hỏi thường gặp về Đơn đề nghị vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho

Hàng tồn kho có được dùng để vay ngân hàng không?

Có thể nếu đáp ứng điều kiện pháp lý và chính sách nhận tài sản bảo đảm của ngân hàng.

Có phải ngân hàng nào cũng nhận hàng tồn kho làm tài sản thế chấp không?

Không. Chính sách nhận tài sản bảo đảm của từng ngân hàng có thể khác nhau.

Có cần định giá hàng tồn kho không?

Thông thường ngân hàng sẽ đánh giá giá trị tài sản bảo đảm theo quy trình thẩm định của mình.

Giá trị hàng tồn kho trên sổ sách có phải giá trị thế chấp không?

Không nhất thiết. Ngân hàng có thể xác định giá trị tài sản bảo đảm ở mức khác dựa trên kết quả thẩm định.

Có cần chứng minh hàng tồn kho thuộc quyền sở hữu của doanh nghiệp không?

Có. Doanh nghiệp nên chuẩn bị hóa đơn, hợp đồng, phiếu nhập kho và các chứng từ liên quan.

Hàng tồn kho có thể bán trong thời gian thế chấp không?

Việc xuất bán, thay thế hoặc luân chuyển hàng hóa phải tuân thủ thỏa thuận với ngân hàng và cơ chế quản lý tài sản bảo đảm.

Có thể dùng hàng tồn kho ở kho thuê làm tài sản bảo đảm không?

Có thể phát sinh trường hợp được ngân hàng chấp nhận, nhưng ngân hàng sẽ xem xét quyền kiểm soát tài sản, hợp đồng thuê kho và các rủi ro liên quan.

Có thể dùng hàng tồn kho đã thế chấp nơi khác không?

Không nên tự ý sử dụng tài sản đang bảo đảm cho nghĩa vụ khác. Cần công khai tình trạng pháp lý và được các bên liên quan chấp thuận theo quy định.

Có thể dùng đơn mẫu Word không?

Có thể sử dụng đơn mẫu Word để chuẩn bị nội dung đề nghị vay và danh mục tài sản bảo đảm.

Có thể dùng mẫu đơn PDF không?

Có thể sử dụng mẫu đơn PDF để in, ký và nộp nếu ngân hàng chấp nhận hình thức này.

Có thể tải Đơn đề nghị vay vốn thế chấp bằng hàng tồn kho file Word, PDF không?

Bạn có thể sử dụng mẫu đơn file Word để chỉnh sửa thông tin doanh nghiệp, khoản vay, hàng tồn kho và phương án trả nợ.

Sau khi hoàn thiện, có thể chuẩn bị mẫu đơn PDF để in, ký và gửi kèm hồ sơ vay vốn, bảng kê hàng tồn kho và các chứng từ liên quan.

Trước khi nộp, doanh nghiệp nên kiểm tra:

• Tên và mã số doanh nghiệp;
• Người đại diện và thẩm quyền ký;
• Số tiền vay;
• Thời hạn vay;
• Mục đích sử dụng vốn;
• Danh mục hàng tồn kho;
• Số lượng và giá trị hàng hóa;
• Địa điểm lưu kho;
• Chứng từ chứng minh quyền sở hữu;
• Tình trạng bảo đảm của hàng tồn kho;
• Phương án trả nợ;
• Báo cáo tài chính và báo cáo tồn kho;
• Hồ sơ khác theo yêu cầu của ngân hàng.

Tại Mẫu Đơn, bạn có thể tải về các mẫu đơn vay vốn phổ biến, bao gồm cả mẫu đề nghị thế chấp hàng tồn kho. Các mẫu được cập nhật theo quy định mới, hỗ trợ định dạng PDF/Word, thuận tiện chỉnh sửa. Hãy truy cập ngay để tải về và chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, nâng cao tỷ lệ được duyệt vay từ ngân hàng.